Плюсы и минусы банкротства

Владимир Тихомиров Автор статьи

Банкротство означает, что физическое лицо или организация не могут погасить свои долги. В рамках этой процедуры осуществляется списание долгов для граждан, испытывающих финансовые трудности. Для принятия взвешенного решения о банкротстве необходимо ознакомиться с его достоинствами и недостатками. Перед тем как идти с заявлением в суд, нужно подумать о рисках.

Процедура банкротства регулируется ФЗ «О несостоятельности» №127-ФЗ.

Сценарии процедуры банкротства

Существует два вида банкротства:

Судебное банкротство. Зачем оно нужно? Для официального установления вашей финансовой несостоятельности и последующего списания долгов.

Когда можно начать:

• Добровольно — задолженность от 300 000 ₽.
• Обязательно — долг от 500 000 ₽ и нет выплат более 90 дней.

Важные условия:

• за 5 лет до этого физ. лицо не проходило процедуру;
• не было совершено экономических преступлений или мошенничества;
• физическое лицо не может платить (из‑за болезни или потери работы)

Внесудебное банкротство. Зачем нужен этот способ? Этот вариант проще: не нужно идти в суд и собирать много документов. 

Кому подходит:

• сумма долга  25 000 - 1 000 000 ₽;
• Имущество, подлежащее реализации для покрытия долгов, отсутствует.

Преимущества и недостатки банкротства

Финансовый управляющий назначается сразу же после старта процесса банкротства. Плюс в том, что он оказывает содействие в решении финансовых вопросов должника. Его работа:

• реализует активы;
• раздает денежные средства кредиторам.

Минус в том, что физическое лицо не может распоряжаться своими деньгами и собственностью. Теперь всё контролирует финансовый управляющий. Он помогает пройти процедуру правильно, связывая суд, заемщиков и вас.

В этом процессе есть минусы, и гражданину может быть непросто. Преимущество в том, что после списания долгов физическое лицо получает возможность начать с нуля — без старых долгов.

Плюсы банкротства

Почему банкротство может быть выходом – плюсы процедуры:

• Доступность. Плюсом является возможность подать заявление любому физическому лицу — если ситуация соответствует критериям закона.
• Остановка роста долга. Проценты и штрафы больше не начисляются.
• Защита от коллекторов. Кредиторы утрачивают основания взыскивать денежные средства с физ. лица.
• Списание задолженности. Суд может списать долги перед банками, налоговой, ГИБДД, ЖКХ и др.
• Сохранение необходимого. Плюс в сохранении единственного жилья и предметов первой необходимости.
• Приостановка взысканий. Текущие исполнительные производства завершаются.
• Поддержка управляющего. Сопровождает физическое лицо на всех этапах.

Минусы банкротства

Минусы и ограничения процедуры банкротства, о чём важно знать:

• Ограничения на сделки. Нельзя дарить, передавать или продавать имущество дороже 50 000 ₽.
• Риск потери имущества. Суд может реализовать его для списания долгов.
• Установлено ограничение на повторное инициирование банкротства. В течение пятилетнего периода нельзя проходить процедуру снова.
• Ограничения в карьере. Нельзя занимать некоторые руководящие должности.

Последствия банкротства

Минус банкротства в его осложнениях. Чтобы подать заявление на банкротство, нужно подумать к чему приведет завершение процесса и найти все минусы, которые могут возникнуть.

Плата за судебное банкротство 

Это официальная процедура, и она стоит денег. Но суммы понятные, и всё прозрачно.

Вот что нужно будет оплатить:

25 000 рублей — вознаграждение финансовому управляющему. Он будет следить за процессом, проверять сделки, продавать имущество. Это обязательная сумма, устанавливается законом.

15 000 - 25 000 рублей — на публикации. Информация о банкротстве должна быть в открытом доступе. 

Юридическая помощь — если вы не хотите или не можете вести всё сами, адвокат или юрист поможет. Стоимость — по договоренности, зависит от сложности.

Получается, минимум — 40 000 рублей, плюс услуги юриста, если нужна поддержка.

Да, это деньги. Но если долгов миллионы — это может быть разумной инвестицией в свободу.

Продажа имущества по низкой цене

Продажа имущества – это один из минусов процесса.  Его продают не выгодно. Если спроса мало, стартовая цена снижается.

Как минимизировать потери:

• закажите независимую оценку — она покажет реальную стоимость;
• следите за торгами через ЕФРСБ;
• если активы продали в 1,5 раза дешевле рыночной цены — обратитесь в суд.

Ограничение должника в правах

Когда должник объявляется банкротом, его активы переходят под управление финансового управляющего. Это может быть и минусом, и плюсом для должника в процедуре. С одной стороны, все расходы нужно согласовывать с фин. управляющим. С другой, очевидный плюс — он помогает правильно распределять имущество и следит, чтобы процедура проходила без ошибок. В итоге это приводит к списанию долгов.

• При реструктуризации долга установлен лимит в 50 000 ₽ ежемесячно.
• При реализации имущества ежемесячно сохраняется прожиточный минимум, социальные выплаты и прожиточный минимум на иждивенцев.

В зависимости от сложности дела, банкротство может занять от нескольких месяцев до нескольких лет. Но плюс в том, что после процедуры должника ждет списание долгов — с этой целью инициируется процедура банкротства.

Суд может запретить физическому лицу выезд за границу (ФЗ № 127-ФЗ). Запрет действует до окончания банкротства. Суд, принимая во внимание позицию кредиторов и фин. управляющего, вправе отменить ограничения, если последний представит убедительные доказательства наличия уважительной причины. Для этого гражданин должен подать ходатайство.

Отказ в банкротстве 

Иногда суд отказывает в банкротстве — но не потому что «всё плохо», а просто потому что что-то упустили или сделали не по правилам. Чаще всего — это мелочи, которые можно исправить.

Например:

• не доказали, что действительно не можете платить — у вас есть доход и почти нет долгов;
• забыли приложить какой-то документ — а он нужен по закону;
• подали заявление с ошибками — нарушили порядок, прописанный в законе;
• не оплатили работу управляющего — а без этого процесс не стартует;
• не указали СРО.

Если отказали — не беда. Можно всё доделать и подать заново.

А в процессе:

• если вы намеренно довели себя до краха, чтобы не платить — это «преднамеренное банкротство»;
• если не сотрудничали с управляющим — не показали, где имущество, не отвечали — вас могут счесть недобросовестным;
• если использовали поддельные документы, когда брали кредит — это тоже серьезно.

Но если вы честны и просто попали в сложную ситуацию — шанс исправиться всегда есть.

Порча кредитной репутации

Информация о признании лица банкротом фиксируется в его кредитном отчете и в ЕФРСБ. В течение 5 лет должник обязан сообщать о своем статусе при обращении за кредитом. Даже если этого не сделать, банки видят отметку в БКИ и чаще всего отказывают в займах.

Запрет руководить бизнесом

Согласно статье 213.30 ФЗ №127-ФЗ, после процедуры банкротства на должника накладывается запрет на руководство бизнесом.

Срок зависит от вида организации:

• 3 года — нельзя руководить юр. лицами;
• 5 лет — запрещено занимать руководящие должности в фин. организациях;
• 10 лет — заниматься деятельностью в сфере кредитования.

Не все руководящие посты подпадают под этот закон. Кандидат может претендовать на позиции начальника отдела или цеха, заместителя или советника.

Риски для наследников

При вступлении в наследство вы принимаете не только активы, но и все обязательства наследодателя. Вся совокупность наследственного имущества может быть использована для списания долгов. В случае, если сумма долгов превышает стоимость унаследованного имущества, целесообразнее отказаться от наследства.

После завершения банкротства кредиторы уже не могут предъявлять требования — долги списаны, и претензии прекращаются.

Запрет на повторное списание долгов

Если человек уже прошел процедуру банкротства, сделать это повторно он не может в течение 5 лет. Это как «перезарядка» — закон дает шанс начать с чистого листа, но не разрешает сразу снова его использовать.

Но если кредиторы хотят признать его банкротом — им этот срок не мешает. То есть:

• Вы не можете сами подать на банкротство дважды подряд.
• Но коллекторы или банки — могут.

Получается, 5 лет — это защита от злоупотреблений, но не гарантия, что тебя оставят в покое, если ты снова начнешь копить долги.

Последствия для супругов при банкротстве одного из них 

Если один из супругов подает на банкротство, это касается не только его личного имущества — под удар может попасть и то, что нажито совместно: квартира, сбережения, драгоценности, даже ценные бумаги. Да, закон позволяет продать его долю, чтобы погасить долги. Многие пытаются спасти имущество, переоформляя всё на второго супруга, но это рискованно: если суд посчитает, что вы намеренно прячете активы, сделку могут отменить — если она была осуществлена менее чем за три года до банкротства. Лучше быть честным — так спокойнее и безопаснее.

Правовые ограничения в период процедуры банкротства 

Человек временно теряет свободу в обращении с деньгами и имуществом. 

• Нельзя продавать квартиру, машину или другое ценное имущество. Даже подарить что-то родным — нельзя. Любое движение с активами теперь требует разрешения.
• Все счета и карты блокируются — за них отвечает финансовый управляющий.
• Могут и за границу не пустить — такое бывает по решению суда.
• Если у должника есть свои долги — скажем, кто-то ему должен, — их будет взыскивать управляющий.
• А ещё проверят всё, что вы делали с деньгами и имуществом за три года до банкротства. Если покажется, что вы специально «прятали» активы — откажут в банкротстве, и долг останется.

Почему долги могут не списать: вина должника 

Часто люди думают: "Заявлю о банкротстве, и все мои долги испарятся". Но, увы, это не совсем так. Есть долги, которые закон не прощает. А еще сам человек может все испортить и суд может не признать его банкротом. Тогда долги никуда не денутся, и возможности начать с нуля уже не будет.

Что остаётся:

• алименты;
• компенсации за вред жизни и здоровью;
• моральный вред;
• зарплата, выходные, отпускные;
• ущерб, причиненный умышленно или по грубой неосторожности.

Так что банкротство — это не «от всего отвязаться», а шанс честно исправить свои ошибки и освободиться от моральных тягот. 

Если человек был директором, учредителем или управлял компанией, банкротство физлица не спасёт от всех долгов. Есть обязательства, которые остаются — особенно если он действовал нечестно или по неосторожности.

Например:

• Если его признали виновным в банкротстве компании — могут привлечь к субсидиарной ответственности. То есть он будет платить по долгам фирмы из своего кармана.
• Если он умышленно или грубо нарушил правила и навредил компании — придется возмещать убытки.
• Если он участвовал в фиктивной сделке, которую суд потом аннулировал — последствия останутся на нём.

Банкротство — это не «взял и забыл». Оно работает только для добросовестных людей.

Если вы попали в беду, но пытаетесь платить, не скрываете имущество, не «сливаете» активы — шанс списать долги есть.

А если вы начали «переписывать» квартиру на жену, тратить всё до копейки или вести себя подозрительно — суд посчитает, что вы не хотите платить, и просто прячетесь.

Тогда вас признают недобросовестным должником — и долг не спишут.