Особенности оспаривания сделок физлица при банкротстве

Гамбаров Эльнур Эльмирович Автор статьи

К банкротству наши граждане прибегают на фоне ухудшения финансового положения и закредитованности. По итогам делопроизводства человек признается несостоятельным и освобождается от неподъемных долгов. Но не все понимают сложность и многогранность подобной процедуры. Порой в ходе ведения дела и проверок заявителя неожиданно всплывают сделки, препятствующие списанию задолженностей.

Сегодня мы и хотим поговорить о таких ситуациях. Какие операции могут быть признаны недействительными и как происходит при банкротстве физических лиц оспаривание сделок, какие отменяются. А также подскажем, как избежать подобных неприятностей и благополучно завершить дело с успешным итогом.

Основание для аннуляции сделок

Признание сделки недействительной при банкротстве возможно лишь при наличии определенных признаков. Напомним, что все соглашения, операции, проводимые заявителем, будут проверяться, поэтому установить признаки, которые становятся основанием для аннулирования, довольно просто.

Например, под сомнения и дальнейшее расторжение подпадают следующие ситуации (сделки могут отменить):

1. Когда заключались договора, должник уже обладал неплатежеспособностью. Например, человек знает о задолженностях, но на фоне этого проводит крупные сделки.
2. Безвозмездные варианты (дарение). При такой ситуации любой договор будет вызывать сомнения не только у кредиторов, но и представителей арбитража.
3. Недобросовестные специальные действия. К подозрительности можно отнести попытки быстро избавиться от активов (продать/подарить и пр.) накануне банкротства, чтобы они не попали в конкурсную массу.
4. Формальность контрактов. К подобному относится продажа некоего имущества (включая собственность ООО, ИП) , которое остается в пользовании у должника (хотя официально уже не принадлежит ему).
5. Договор повлек за собой некий имущественный вред (нарушается преимущественное право). К примеру, когда после продажи собственности вырученные средства не идут на удовлетворение кредиторов.
6. Соглашения предполагают оплату наличными.
7. Ценное имущество продается по цене, значительно ниже рыночной.
8. Некорректные, неправильные оформления договоров по форме, несоответствующей установленным нормативам.
9. Некие контракты заключаются между родственниками (продажа ценностей родителям/детям и пр.).

При выявлении хотя бы одного подобного признака, договорные обязательства будут расценены как сомнительные. Они могут быть оспорены, аннулированы, а активы возвращены владельцы и отправлены в конкурсную массу для проведения торгов.

Приводим примеры

Лица, решившие обанкротиться и при этом немного схитрить, совершают практически одинаковые ошибки, которые имеют одинаковые особенности. Именно их арбитраж и может классифицировать как сомнительные, а действия заявителя отнести к злоупотреблению своим правом распоряжаться активами. Мы приведем несколько, наиболее распространенных примеров, какие сделки могут аннулировать при банкротстве.

Должник распоряжается собственностью по доверенности

Например, некий предприниматель приобрел дорогую машину, которую оформил на свою близкую подругу. А затем перепродал авто по доверенности от нее, причем по символической стоимости. Вскоре женщина решила стать банкротом, а в ходе рассмотрения дела данный договор был признан сомнительным и отнесен к категории «недействительность»

Реализация собственности в «карантинный» период

При оспаривании сделок в процедуре банкротства судебная практика берет период в три последних года (до подачи заявления). Рассмотрим еще одну ситуацию. Женщина решила продать свой автомобиль за 1,5 года до подачи заявления на банкротство. Причем в момент оформления договора банкротом становиться она не планировала: резкое ухудшение финансового положения случилось с ней намного позже.

При анализе арбитраж пришел к решению о признании торговой операции недействительной. Суд оперировал тем, что стоимость продажи автомобиля была по ценам ниже рыночных, а сама заявительница стала неплатежеспособной уже на момент продажи. Сделка повлекла за собой снижение объема конкурсной массы.

Плюс ко всему было установлено, что автомобиль заявительница продала своему родственнику, а расчет был наличными. Конечно, сделку признали недействительной и фиктивной, транспортное средство вернулось хозяйке и было определено в конкурсную массу.

Дарение собственности

Такая операция была проведена неким гражданином, решившим стать банкротом за месяц до этого. Заявитель отписал по дарственной дачу своему сыну, причем несовершеннолетнему. Он решил, что это не станет основанием для признания сделки недействительной при банкротстве, ведь дача принадлежит по документам ребенку.

Было установлено, что таким шагом заявитель причинил вред своим кредиторам. Продажа аннулировалась, дача пополнила объем конкурсной массы.

Сроки, отведенные на оспаривание

Обратимся к букве закона, а именно ГК РФ (статья 181). Согласно ему операцию (договор купли) можно оспорить и признать недействительной в течение года с того момента, как она заинтересовала финуправляющего или кредиторов. Причем инициировать процедуру можно на любой стадии процесса. Также закон о банкротстве при оспаривании сделок должника учитывает и ее тип (на что была направлена, когда и при каких обстоятельствах совершилась).

Для наглядности мы оформили это в таблице:

Срок 12 месяцев

Рассмотрение сделок до банкротства физ лица в период 1 год и подача заявления на их оспаривания регламентирует ФЗ за №127 (статьи 61.2 и 61.3) и ГК РФ (ст.181, 166, п.2). Согласно действующему законодательству, период исковой давности исчисляется с того момента, когда финуправляющий установил наличие оснований для сомнений. Данное правило также применяется и подаче искового заявления от конкурсных заимодавцев.

Следовательно, на начало периода исковой давности влияет не только фактическое понимание о наличии базы оспаривания, но и юридической возможности. Например, если управляющим выяснено наличие подозрительного договора до его утверждения, период начинает исчисляться с даты установления (Постановление ВАС за №63, п.32). Судебная практика также подтверждает, что срок начинает исчисляться с момента возложения обязанностей на финуправляющего.

3 года сделки при банкротстве физических лиц

Согласно ФЗ за №127 (ст.94, п.1 и ст. 129, п.1) с даты введения в отношении должника внешнего управления (конкурсного производства) финуправляющий получает полномочия по управлению всеми финансовыми делами заемщика. Это подразумевает и возможность оспаривания подозрительных операций по предусмотренным законом основаниям.

В данной ситуации в силу вступает ГК РФ, который предусматривает увеличение годичного срока до 3-х лет (ст.181, п.1). Это становится особенно важным при наличии существенных оснований, которые подводят операцию к категории «подозрительная». Ничтожные (сделки, нарушающие закон) признаются недействительными с даты их заключения, а период исковой давности по ним составляет 3 года.

Общие сроки давности по искам для недействительных операций

В чем разница между ничтожной и оспоримой сделкой

При рассмотрении дел необходимо понимать разницу между ничтожной/оспоримой операций, ведь это напрямую влияет на сроки обжалования сделок при банкротстве физ лица:

• ничтожная: противоречащая праву и закону, нарушающая интересы граждан, посягающая на правоотношения;

• оспоримая: совершенная по принуждению юридического/физического лица под влиянием ошибки, обмана и пр.

Например, когда должник отдает предпочтение одному заимодавцу перед другими, это считается оспоримой операцией (согласно ФЗ о банкротстве оспаривание сделок должника (№127, ст.61.3). Такое действие подлежит оспариванию в срок до 1 года. Операция, проведенная недееспособным лицом, относится к категории мнимой (без злостного намерения подвести действие к правовым последствиям). Ее относят к ничтожной и определяют период оспаривания в 3 года.

Уменьшение или увеличение оспариваемых операций

Если торговые/финансовые операции не имеют видимых недостатков (кроме предпочтения), они не подпадают под нормативы ничтожности (ГК РФ ст.181, п.1). В определении ВС РФ за № 304-ЭС15-13605 говорится, что доводы финуправляющего о применении к ним общей базы о ничтожности идут на обход нормативам периода оспаривания, что не является допустимым. Поэтому время рассмотрения/оспаривания для подобных операций продлевается до 3-х лет.

Период признания действия недействительным начинается с даты, когда финуправляющий узнал об этом событии. Поэтому границы данного срока в теории можно «растянуть», что поможет вывести операцию из-под претензий заимодавцев. Вероятность увеличения/уменьшения данного периода будет более ясной после консультации с кредитным юристом.

Сделки подлежащие оспариванию при банкротстве

В рамках ФЗ за №127 (ст.3.1) и Постановлению ВС РФ за №63 возможно оспаривание (отмена) следующих действий/сделок:

• совершаемые должником;

• проводимые третьими лицами за счет ответчика;

• направленные на исполнение обязательств/обязанностей, которые появились в соответствии с различными отраслями законодательства (семейное, трудовое, налоговое, таможенное, процессуальное и пр.), сюда относится оспаривание трудовых соглашений, распоряжений об увеличении зарплаты, выдаче премиальных и прочих выплат  согласно ТЗ РФ;

• операции, совершенные в процессе выполнение арбитражных/правовых актов или распоряжений госорганов.

Период оспаривания подобных операций

Отметим, что действия (договора), при заключении которых было выявлено злоупотребление правовыми нормами, также могут признаваться недействительными. Срок обжалования сделок при банкротстве юридического и физического лица определяется в три года с даты выявления нарушения. При признании несостоятельности период оспаривания начинается с даты начала первой процедуры производства.

Основные проявления операций, в отношении которых выявляется злоупотребление правом:

• вредительство другим лицам;

• отчуждение собственности по заведомо заниженной стоимости;

• умышленные действия сторон с целью снижения конкурсной массы.

Арбитражные инстанции имеют развернутую практику по рассмотрению подобных сделок, что помогает максимально эффективно и результативно защищать интересы всех сторон при проведении банкротства.

При банкротстве физических лиц оспаривание сделок должника суды руководствуются следующим:

• Постановление ВС РФ за №32 (п.10);

• изменения по Постановлению ВС за №60;

• определение ВС за №310-ЭС15-2953;

• определение КС РФ (конституционный суд) за №1458-О (п.1).

Оспоримость до 12-ти месяцев

Имеются арбитражные споры по оспариванию сделок банкротства, при которых формируется наблюдение конкуренции нормативов корпоративного и банкротного законодательства. Причем речь может идти не только о проводимых сделках в данный период оспоримости, но и исполнительных решений, прочих юридических операций/действий.

Принятый годовой период при некоторых ситуациях может продлеваться после завершения установленного срока, причем не ограничиваться только понятием «сделка» (сюда относятся и такие операции, которые классифицируются, как «серая схема»).

Оспаривание операций кредитором

По регламенту действующего законодательства, заимодавец имеет полное право направить в арбитраж иск об оспаривании и признании недействительными реституционных сделок ответчика, при условии, что объем долговых обязательства превышает 10% (перед кредитором-заявителем в отношении суммарной (общей) величины задолженностей, заложенного имущества).

Если сумма достигает до 10%, то МФО, банковские структуры получают возможность оспаривания тех или иных действий должника при привлечении к данному процессу финуправляющего.  Возврат собственности будет контролировать управляющий, под его руководством станет проходить апелляция и принятия решений.

Последствия признания действий недействительными

После признания сделок недействительными при банкротстве, суд аннулирует все обязательства обеих сторон. Собственность возвращается владельцу и включается в сформированную конкурсную массу. Активы должника отправляются на торги, вырученные средства уходят на погашение задолженностей, распределялись между кредиторами в соответствии с установленной очередностью.

Спрятать (скрыть) свою собственность через любые сделки практически нереально. Учитывайте, что все они (совершенные за 3 года до начала дела) будут подняты и изучены. А после тщательной перепроверки и анализа, возможно, и оспорены.

Как кредитору защитить свои интересы

Если вы, будучи в роли заемщика, соблюдали закон при проведении сделок с потенциальным банкротом, не стоит беспокоиться о возможной оспариваемости данной операции в суде. Хоть ошибки допускаются, но они могут быть как намеренные, так и случайные. Квалифицирующие характеристики, указанные в законодательстве и арбитражной практике, позволяют легко установить и определить категорию ошибок.

Поэтому строгое соблюдение законодательных норм становится лучшей защитой при признании сделки недействительными в банкротстве. Если производство еще не возбуждено, но финансовое положение контрагента заметно ухудшается, велика вероятность банкротства, приходит время тщательно разобраться, какие шаги предпринимать в текущей ситуации.

Избежать признания важных сделок при банкротстве контрагента (физических или юридических лиц) вполне возможно. Для этого следует понимать, какие договорные обязательства могут признаваться недействительными, что аннулируется. Сделать это можно, а также и разработать эффективную стратегию взаимодействия при реструктуризации задолженностей (порядок действий), при помощи и поддержке опытных кредитных юристов.

Воспользоваться профессиональными юридическими услугами вы можете в нашем центре. Первая консультация для наших клиентов бесплатна. Приходите к нам и заручитесь поддержкой опытных специалистов.