Какими правами обладает должник при банкротстве

Гамбаров Эльнур Эльмирович Автор статьи

Любой гражданин, имеющий просроченные кредитные обязательства или иные задолженности и не способный погасить просрочки в срок имеет право на проведение процедуры банкротства с последующим списанием задолженностей. Это право регламентируется ФЗ за №127. Сегодня мы расскажем о том, какие права и обязанности есть у должника при банкротстве, какую он несет ответственность и дадим немало полезных советов.

Закрепленные за заемщиком обязательства при банкротстве

Что входит в обязанности должника в банкротстве гражданина, действительно ли он по закону должен инициировать процесс признания себя несостоятельным? Да, неплательщик имеет такое обязательство при наличии крупных задолженностей и невозможности дальнейшего обслуживания кредита. Но законом не предусмотрено какого-либо наказания, если заемщик по неким причинам банкротиться не хочет.

На законодательном уровне предусмотрен и срок подачи заявления в суд. Он составляет 30 рабочих дней. Но сама базовая конструкция данного постановления не определяет, когда же человек должен понять, что у него наступает финансовый крах. Это полностью объективное определение, не имеющее четко обозначенных границ.

Видимо по этой причине в законодательстве и отсутствуют какие-либо санкции в отношении сроков инициации банкротства у физлица (в отличие от ИП и юридических лиц). Для граждан предусмотрено просто право на подачу заявления о признании себя банкротом в суд (ст.213.4, п.2) и в МФО для проведения упрощенного бесплатного банкротства (ст.223.2).

Кто может оформить заявление на банкротство

Должнику в деле о банкротстве следует определиться, как именно он собирается проводить процедуру. От этого и будет зависеть особенности подачи заявки.

Например, если планируется судебное производство, то, согласно нормативам ФЗ за №127 (ст.213.3) подать заявление может:

• сам заемщик;

• кредиторы (МФО, банк);

• иные уполномоченные структуры (налоговая).

При решении банкротиться в упрощенном порядке (через МФЦ), то заявление следует принести непосредственно самому неплательщику (согласно ФЗ за №127, ст.223.2). Учитывайте, что решение о прохождении банкротства способен принять непосредственно сам заемщик. Сделать это за него (принести заявление, решив, что должник как-то «неправильно и неумно живет») родственники, близкие друзья не имеют прав.

Единственным исключением становится наличие между родственником (или иным человеком) и заемщиком официально оформленных договоров по займу. В этом случае, если заемщик не желает или не может погасить долг, вторая сторона может инициировать процедуру его банкротства.

Какие невыполненные обязательства становятся причиной банкротства

Действующее правовое положение должника в деле о банкротстве предусматривает такие обязательства по неисполненным соглашениям/договорам, как банковские кредиты, ссуды в МФО, начисления по судебным искам и пр. При проведении судебного или внесудебного банкротства будут учитываться все невыполненные финансовые обязательства.

Но следует учитывать, что списанию подлежат не все обязательства, к исключениям относятся:

• долги, появившиеся после открытия банкротного дела;

• компенсации за вред здоровью/жизни другого лица (при наличии судебного решение);

• компенсации за причиненный моральный или материальный ущерб;

• задолженности по алиментам;

• долги по заработной плате, выходным пособиям;

• суммы, которые были присуждены судом к погашению по субсидиарной ответственности.

Весь перечень таких задолженностей (которые не подлежат списанию) определен в ФЗ за №127 (ст.213.28, п.4-5). Учитывайте, что благополучное прохождение процесса банкротства не прекращает ответственность, которую несет перед кредиторами поручитель.

Каким статусом обладает должник при проведении банкротства

Правовой статус должника в банкротстве регламентируется действующим законодательством, а именно ФЗ за №127. Он же наделяет определенными обязанностями и правами и остальных лиц, участвующих в процессе. Конечно, центральной фигурой в банкротном судопроизводстве становится именно должник-заемщик, ведь процедуры (даже если она запускается не по его инициативе), затрагивает его финансовые затруднения.

Статус должника может быть присвоен:

• частному лицу (гражданина): при наличии задолженности более 300 000 руб.;

• индивидуальному предпринимателю: при сумме долга от 500 000 руб.;

• юридически лицам (организациям или компаниям): если общий объем просроченных платежей составляет более 500 000 руб.

Также для получения статуса необходимо, чтобы длительность просрочки составляла более 3-х месяцев, а у должника не имелось возможности для погашения своих обязательств.

Какие права при банкротстве получает должник

Помимо обязательств должника при банкротстве получает и законные права. К таковым относится возможность обратиться в арбитражный суд с заявлением на проведение процедуры банкротства.

После инициации судопроизводства заявитель наделяется и другими правами:

• участие в проводимых судебных заседаниях;

• ознакомление со всеми материалами судопроизводства (снятие копий при необходимости);

• обжалование вынесенных судебных постановлений;

• подача собственных ходатайств и жалоб;

• обжалование действий и решений финуправляющего;

• предоставление суду дополнительных доказательств, фактов.

Нужно понимать, что если заявитель не станет использовать предоставленные ему судом права, он рискует столкнуться с неприятностями. Например, если пропущен срок оформления и подачи ходатайств/заявлений, то они не будут рассмотрены в ходе проведения дел, а должник не получит правовую защиту.

Обязанности должника-заемщика при банкротстве

Если у должника отсутствуют достаточные активы и доходы, чтобы исполнить денежные обязательства, инициируется банкротство. Сделать это лучше сразу, не дожидаясь, пока его кредиторы подадут аналогичный иск.

В ходе банкротного судопроизводства заявитель обязан:

• являться на заседания суда, когда его вызывают;

• предоставлять финуправляющему всю документацию о своем финансовом состоянии;

• соблюдать определенные ограничения в зависимости от особенностей процедуры (например, предварительно согласовывать сделки с управляющим);

• предоставлять точную информацию о своем имуществе;

• выполнять другие установленные обязательства.

Важно понимать, что при рассмотрении вопроса о начале банкротного дела должнику следует обосновать свою неспособность погасить просрочку. Примеры таких ситуаций: человек получил инвалидность, потерял работу, тяжело заболел, ИП утратил имущество в результате пожара, компания понесла убытки из-за пандемии и пр. Такие обстоятельств помогут не допустить появления у суда подозрений насчет преднамеренного/фиктивного банкротства.

Налагаемая ответственность

Помимо обязанностей должника в банкротстве, гражданин приобретает и определенную ответственность. Например, лицо несет юридическую ответственность за умысел или фиктивность процесса банкротства:

Умышленное банкротство. Подразумевает целенаправленные действия по ухудшению финансового состояния для последующего списания долгов через признание неплатежеспособности.

Фиктивное банкротство. Заключается в выводе и сокрытии активов с целью их дальнейшего сохранения, без намерения расплатиться с кредиторами.

За недобросовестные действия, связанные с преднамеренным/фиктивным банкротством, устанавливается несколько видов ответственности:

• административная (КоАП РФ ст.14.12);

• уголовная (УК РФ ст.196, 197);

• субсидиарная (ФЗ за №127, п.3).

Субсидиарная ответственность требует возмещения убытков, причиненных кредиторам в результате неправомерных действий банкрота. Обычно данную ответственность несут руководящие лица организаций/компаний. Например, если директор сознательно подвел компанию к банкротству, не выплатив кредиторам задолженность, ему придется покрыть задолженности за счет своего личного имущества.

Какой статус получает представитель заемщика при его банкротстве

Приобретает правовой статус не только должник при банкротстве, но и его представитель. В ходе банкротного судопроизводства заявитель имеет законное право отстаивать собственные интересы через представителя (регламентирует это ФЗ за №127, ст.36). Представлять физ и юрлиц может любое дееспособное лицо, имеющее нотариальную доверенность.

Также важно, чтобы представитель имел юридическое образование, чтобы успешно представлять интересы должника в арбитражном суде. В случае организаций/компаний представителем обычно выступает руководитель, обладающий соответствующими полномочиями, согласно учредительным документам. Правом представлять интересы организации могут обладать и другие сотрудники, если им выдана доверенность от руководителя.

Учитывайте, что представитель становится равноправным участником банкротного судопроизводства, если доверенность предоставляет ему полный спектр полномочий для участия в данной процедуре. Если же в бумаге указаны лишь ограниченные права (подача документов, исков, ходатайств или участие в судебных заседаниях) иные действия придется выполнять самим должником-заемщиком.

Особенности реализации имущества

В обязательства должника при банкротстве входит предоставление полной и правдивой информации о ценных личных активах. Ведь, если у него недостаточно средств, его собственность подлежит продаже на торгах. Для начала этого процесса заявитель объявляется банкротом.

Учитывайте следующие обязательные требования:

• физлица и ИП попадают под процедуру реализации имущества;

• для юридических лиц вводится конкурсное производство.

С начала процесса права должника в рамках судопроизводства значительно ограничиваются. Финуправляющий берет на себя все финансовые операции, занимается организацией аукциона и расплачиваться с кредиторами за счет полученных от продажи активов средств.

Во время реализации на заемщика-должника также могут накладываться и определенные запреты (ограничение на использование финансов, проведение сделок и выезд за рубеж). Процесс реализации обычно занимает 4-6 месяцев, но при необходимости данный срок продлевается.

После погашения просрочек с помощью средств, вырученных от торгов:

• заемщик частное лицо избавляется от оставшихся кредитных обязательств;

• индивидуальный предприниматель теряет свой статус;

• организация или компания исключается из единого госреестра.

Особенности статуса неплатежеспособности для юрлиц

Некоторые организации-должники могут получить спецстатус в процессе банкротства. Выделяются несколько типов юридических лиц, среди которых:

Стратегические предприятия (компании/учреждения, ведущие свою деятельность с участием государства). Список подобных организаций утверждается Правительством РФ, и банкротное судопроизводство может быть инициировано при наличии задолженности в объеме от 1 млн.руб. Но вначале к данным структурам применяются все необходимые меры, направленные на предотвращение финансовой несостоятельности.

Финансовые учреждения, занимающиеся кредитованием и страхованием. В их отношении также разрабатывается предварительный план с целью восстановления кредитоспособности. Для контроля по его исполнением отдельно назначается спецкомиссия (временная администрация).

Сельхозпредприятия (занимающиеся производством/переработкой агропродукции). При оценке финансового положения таких организаций, учитываются особенности климатических условий. При банкротстве их активы в основном распродаются иным юрлицам, задействованным в аналогичных сферах.

Градообразующие структуры, имеющие штат от 5 000 сотрудников и составляющие 25% трудоспособного населения региона. При рассмотрении банкротных судопроизводств, они также привлекают пристальное внимание региональных властей, так как несут довольно ответственные финансовые обязательства.

Выводы

Процесс банкротства представляет собой сложную юридическую процедуру, в которой должник играет ключевую роль. С момента открытия судопроизводства для банкротства физического лица, подтверждения признаков неплатежеспособности заявитель оказывается в центре пристального внимания и многочисленных проверок, и его действия могут существенно повлиять на исход всей процедуры. Поэтому, прежде чем принимать какие-либо решения, рекомендуется обратиться к специалисту, профильному и опытному юристу, который сможет оценить ситуацию и предложить оптимальные пути решения.